U svakodnevnoj užurbanosti koja je život, priprema za našu smrt obično nije glavni prioritet.
Ali što ako se teško razboliš ili umreš neočekivano? Hoće li vaši najmiliji znati što raditi i, što je najvažnije, gdje potražiti važne papire za njihovo odlučivanje?
Rick Kollauf, direktor poslovnog savjetovanja BMO Private Banke u Milwaukeeu, i Karen McMillan, certificirani financijski planer i savjetnik za portfelj s Osborne Partners Capital Management iz San Francisca, zatražili su da podijele popis najvažnijih dokumenata koji će vam biti pri ruci, zašto. trebate ih i što se događa bez njih. Evo što su podijelili:
1 Hoće
Zašto vam treba: Dajte nekome kojem vjerujete posljednju riječ o svojoj medicinskoj skrbi kada postanete nesposobni ili ozbiljno ozlijeđeni
Što se događa bez toga: Državno pravo određuje tko može donositi medicinske odluke u vaše ime. Ali ako nastanu sukobi među rođacima, bitka bi mogla ići na sud, kaže McMillan.
5 Financijska punomoć
Zašto vam je potreban: Dajte nekome dozvolu i ovlasti za upravljanje vašim financijama kad to sami ne možete učiniti zbog bolesti ili udaljenosti
Što se događa bez toga: nitko ne može pristupiti vašim financijskim računima ili plaćati račune u vaše ime. To bi vas moglo zaostaviti u ispunjavanju financijskih obveza i smanjiti dug, kaže Kollauf.
6 Namijenjeni korisnički računi
Zašto vam je potreban: Da biste osigurali da vaši korisnici mogu lako podnijeti zahtjev i dobiti bilo kakve beneficije koje ste im ostavili u ime računa životnog osiguranja, mirovina i anuiteta
Što će se dogoditi bez toga: preživjeli će morati popisati svu svoju imovinu da bi utvrdili koje tvrtke drže te politike, kaže Kolauff. To može oduzeti mnogo vremena i truda.
7 Kopija bračnih dozvola / deklaracija o razvodu
Zašto vam je to potrebno: za prijenos vlasništva nad imovinom na preživjelog supružnika
Što se događa bez toga: moglo bi proći nekoliko tjedana ili više da se naloži ovjerena licenca za brak ili uredba o razvodu braka koja su ključna za uspostavljanje (ili negiranje) supružničkih naknada i prava.
8 Kopija najnovijih saveznih prijava poreza
Zašto vam je potreban: Da biste pomogli agentu da podnese porez ako ste onesposobljeni ili da podnesete konačnu prijavu poreza nakon što umrete
Što se može dogoditi bez toga: porez možete podnijeti kasno, uključujući kazne i založno pravo. Ako koristite računovođu, navedite i njegove kontakt podatke uz porezne prijave.
9 Financijski računi
Zašto vam je potreban: prepoznati s kojim bankama i drugim financijskim institucijama poslujete kako biste platili račune ili distribuirali imovinu
Što se događa bez njega: Ponovo će trebati detektivski rad i vrijeme da se dosegne do dna. U međuvremenu, računi postaju neplaćeni, a distribucija imovine može se odgoditi. Savjet: Ako određivanje bankovnih računa "prenosivim smrću" određenim korisnicima ne štiti ih, rekao je Kollauf.
10 Pismo pouke / namjere
Zašto vam je potreban: Dajte svom izvršitelju jasne upute kako upravljati / distribuirati svoje imanje
Što se događa bez toga: kaže da je besplatno za sve vaše preživjele, kaže McMillan.
Stavke koje treba uključiti u pismo namjere: dodjela osobne imovine, želje za kućnim ljubimcima, lozinke i prijave na internetske račune, gdje možete pronaći naslove, djela i ostale papire, kontakt podatke i imena svog odvjetnika, računovođe i drugih stručnjaka, sef i ključna lokacija, broj socijalnog osiguranja, rodni listovi za vas i maloljetnu djecu i druga ključna papirologija.
Zašto vam je potrebna: Da biste pojasnili kakvu (ako postoji) spomen-službu želite i želite li sahranu ili kremaciju
Što se događa bez njega: to nije pravni dokument, ali znatno olakšava život vaših najbližih kada otkucava sat i treba brzo donositi odluke, kaže McMillan. Ako ste unaprijed kupili zemljište za ukop, kremaciju ili usluge, morat ćete ostaviti primjerak iza sebe na mjestu gdje će ga najmiliji lako pronaći, dodaje ona.
12 Plan sukcesije poslovanja
Zašto vam je potreban: naznačiti što bi se trebalo dogoditi vašem poslu i tko bi trebao imati kontrolu ako umrete ili postanete nesposobni
Što se događa bez toga: Vaše poslovanje (i vaši zaposlenici) mogu financijski patiti i na to bi se mogli utjecati na poslovanje. U idealnom slučaju, vaše poslovanje treba imati vlastito životno povjerenje, odvojeno od osobnog povjerenja, s posebnim povjerenikom imenovanim da neometano funkcionira, savjetuje Kollauf.
Dokumenti koje treba uključiti u vašu poslovnu datoteku: potvrde o vlasništvu, operativne dozvole, naslovi ili pravna djela na nekretninama, ugovori, zalihe / ulaganja, osnivački akti, podzakonski akti i planovi za izvanredna stanja, itd.
